工程项目管理工程保留金如何合理设置与使用？
在工程项目管理中，保留金（Retention Money）是一项至关重要的财务控制工具，它不仅保障了业主方的权益，也对承包商的履约质量提出了约束。然而，在实际操作中，许多项目管理者对保留金的理解仍停留在“扣留一部分工程款”这一浅层认知上，忽视了其制度设计背后的逻辑、法律依据和风险管理价值。本文将从定义、作用、设置原则、常见问题及合规建议五个维度，深入剖析工程项目管理中保留金的正确应用方式，帮助项目管理者建立科学、公平、可执行的保留金机制。
一、什么是工程保留金？
工程保留金是指在工程合同履行过程中，业主按照约定比例从应付给承包商的进度款或结算款中暂时扣留的一部分资金，通常为合同金额的5%至10%，具体比例由双方协商确定。这部分资金不是罚款，而是作为工程质量保证金，用于确保承包商完成合同规定的保修义务，并解决潜在的质量缺陷问题。
保留金的核心功能是风险转移机制：当工程竣工后出现质量问题时，若承包商未按约修复，业主有权动用保留金进行维修，从而降低自身损失。同时，保留金也能激励承包商重视施工质量、按时交付并履行保修责任。
二、保留金在工程项目管理中的重要作用
1. 质量保障机制
保留金最直接的作用是强化承包商的质量意识。由于保留金在质保期满前无法全部返还，承包商必须在施工阶段严格把控工艺标准、材料质量与安全规范，否则一旦被发现质量问题，不仅面临整改压力，还可能失去保留金收益。
2. 合同执行力提升
保留金的存在使合同条款更具约束力。如果承包商在工程后期拖延修复、拒不配合验收或擅自撤离现场，业主可以依法扣留保留金作为追责手段，避免陷入“有责无罚”的被动局面。
3. 风险隔离与现金流优化
对于业主而言，保留金是一种低成本的风险隔离措施。相比于购买保险或设立专项担保账户，保留金无需额外支付费用，即可实现风险前置管理。此外，通过分阶段释放保留金（如60%在竣工时释放，40%在质保期满后释放），还能平衡现金流压力与质量管控需求。
4. 法律合规性支撑
根据《中华人民共和国建筑法》《建设工程质量管理条例》等相关法规，保留金的设定需符合法定程序，且不得违反公平原则。例如，《民法典》第804条规定：“发包人未按照约定支付价款的，承包人可以催告发包人在合理期限内支付价款；逾期不支付的，承包人可以依法行使留置权。”这说明保留金并非任意扣留，而应基于合同明确约定且具备合法基础。
三、保留金的设置原则与实操要点
1. 明确比例与时间节点
保留金比例应综合考虑工程类型、复杂程度、工期长短等因素。一般情况下：
- 房屋建筑工程：5%-10%
- 市政基础设施：3%-7%
- 技术密集型项目（如核电、轨道交通）：可适当提高至10%-15%
释放时间点建议采用“两阶段释放”模式：竣工验收合格后释放60%，剩余40%在质保期（通常为2年）结束后一次性返还。此安排既保证质量责任延续，又减少承包商资金占用压力。
2. 设置合理的质保期
质保期应与工程特性相匹配。例如：
- 普通装修工程：1年
- 主体结构工程：2年
- 防水、防渗漏工程：5年
若合同未明确质保期，易引发争议。建议在招标文件中列明各项子项目的保修年限，并在合同附件中附具《质量保修承诺书》，增强法律效力。
3. 建立透明的记录机制
保留金管理必须做到“有据可查”。建议建立以下机制：
- 设立专门账户或台账，详细记录每次扣留金额、用途、释放条件及时间节点；
- 要求承包商提供质量缺陷清单及修复方案，经监理单位确认后方可启动保留金动用流程；
- 定期向双方通报保留金状态，防止因信息不对称导致纠纷。
4. 避免滥用与歧视性条款
保留金不能成为业主单方面压榨承包商的工具。实践中常见问题包括：
- 无限期扣留保留金（违反《建设工程质量保证金管理办法》第9条）；
- 以“瑕疵”为由拒绝释放保留金，但未提供有效证据；
- 未按合同约定分期释放，造成承包商资金链紧张。
这些问题可能导致诉讼风险甚至被列入不良行为记录。因此，保留金的使用必须坚持“诚信+证据”原则。
四、保留金常见问题及应对策略
1. 承包商资金压力大怎么办？
部分中小承包商因保留金占比过高，导致现金流断裂。对此，可采取以下措施：
- 引入第三方担保机构出具保函替代现金保留金；
- 允许承包商以银行保函、信用证等形式代替现金扣留；
- 鼓励大型国企或央企牵头联合体投标，缓解资金压力。
2. 工程质量争议如何处理？
若承包商认为保留金扣留不合理，可通过以下途径维权：
- 申请第三方检测机构进行质量鉴定；
- 提交仲裁或诉讼请求法院确认保留金归属；
- 利用工程监理日志、影像资料等形成完整证据链。
3. 政府投资项目如何合规操作？
根据财政部、住建部联合发布的《关于完善政府投资项目建设管理制度的通知》（财建〔2023〕12号），政府投资项目不得随意延长保留金期限或增加比例。建议：
- 严格按照国家规定设置保留金上限（不超过工程结算价的3%）；
- 优先采用保函形式替代现金保留金；
- 建立电子化审批系统，杜绝人为干预。
五、最佳实践案例分享
案例一：某省级高速公路项目
该项目总投资超50亿元，保留金设置为合同总额的8%，分两期释放：竣工验收后释放60%，剩余40%在2年后质保期满后返还。期间，承包商提出保函替代方案，经评审采纳，成功缓解资金压力。整个项目未发生重大质量事故，保留金顺利返还，体现了良好的风控效果。
案例二：某城市综合体开发项目
开发商原计划扣留10%保留金并无限期延迟释放，引发承包商集体投诉。经住建部门介入调解，最终改为“竣工释放60%，质保期满后释放40%”，并引入第三方公证机构监督保留金释放流程，实现了双赢。
六、总结与建议
工程项目管理中的保留金不是简单的“扣钱工具”，而是贯穿全生命周期的质量保障与风险控制机制。科学设置保留金比例、合理划分释放节点、加强过程记录与证据保存，是项目管理者必须掌握的基本功。尤其在当前建筑业高质量发展阶段，更应摒弃“重进度轻质量”的旧思维，将保留金作为推动工程品质提升的重要抓手。
建议企业在制定合同模板时，将保留金条款纳入标准化模块，并结合行业特点动态调整；同时加强对项目经理的培训，提升其对保留金制度的理解与执行力。唯有如此，才能真正发挥保留金在工程项目管理中的价值，实现业主、承包商和社会三方共赢。
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